Veel ondernemers gaan ervan uit dat hun bedrijf goed verzekerd is tegen brandschade. In de praktijk blijkt echter dat onderverzekering regelmatig voorkomt. Dit betekent dat de verzekerde waarde lager is dan de werkelijke waarde van gebouwen, inventaris of goederen. Bij schade kan dit grote financiële gevolgen hebben.
Wat is onderverzekering?
Van onderverzekering is sprake wanneer het verzekerde bedrag lager is dan de werkelijke waarde van het verzekerde object of belang. Bij schade wordt de vergoeding dan niet gebaseerd op het schadebedrag, maar op de verhouding tussen het verzekerde bedrag en de daadwerkelijke waarde. Hierdoor ontvangt u slechts een deel van de schadevergoeding.
Dit principe heet de evenredigheidsregel.
Is bijvoorbeeld slechts 70% van de juiste waarde verzekerd, dan vergoedt de verzekeraar ook maar 70% van de schade. Het overige deel van de schade blijft voor eigen rekening, óók wanneer de schade lager is dan het verzekerde bedrag.
Waarom wordt dit risico vaak onderschat?
Onderverzekering ontstaat vaak geleidelijk. Ondernemers investeren in machines, voorraad of verbouwingen, zonder dat de verzekerde waarde wordt aangepast. Ook stijgende prijzen van materialen en arbeid spelen een rol, waardoor de herbouwwaarde of vervangingswaarde hoger uitvalt dan verwacht.
Daarnaast wordt er niet altijd rekening gehouden met indirecte kosten, zoals opruimwerkzaamheden of herstel van bedrijfsprocessen.
De gevolgen bij schade
Wanneer er brand ontstaat, wordt pas echt duidelijk of de dekking voldoende is. Bij onderverzekering kan dit leiden tot:
- een lagere schade-uitkering dan verwacht;
- extra kosten die u zelf moet dragen;
- vertraging in herstel van uw bedrijfsactiviteiten;
- risico’s voor de continuïteit van uw onderneming.
Juist op het moment dat u uw verzekering nodig heeft, blijkt deze dan onvoldoende te zijn.
Regelmatig controleren voorkomt verrassingen
Het is daarom belangrijk om uw verzekeringen regelmatig te laten controleren. Denk hierbij aan:
- het actualiseren van de waarde van gebouwen en inventaris;
- het meenemen van investeringen en uitbreidingen;
- het beoordelen van voorraadniveaus;
- het controleren van aanvullende dekkingen.
Door dit periodiek te doen, voorkomt u dat uw dekking achterblijft bij de werkelijkheid.
Onderverzekering voorkomen
Een goede verzekering begint bij een juiste waardebepaling. Door samen met een adviseur uw situatie in kaart te brengen, krijgt u inzicht in mogelijke risico’s en kunt u uw dekking hierop afstemmen. Bel gerust 023 – 520 10 30 of vul het contactformulier in en wij nemen contact met u op. Zo voorkomt u dat u bij schade voor onverwachte kosten komt te staan en zorgt u voor meer zekerheid binnen uw onderneming.
Bron: debeursbengel.nl